【零时古怪网】兴业银行在2023年出现六年来首次营收负增长后，2024年上半年营业收入、净利润同比增速均回正，但资产质量承压。

　　8月22日晚间，兴业银行（601166.SH）披露的2024年半年报显示，上半年，该行实现营业收入1130.43亿元，同比增长1.80%；实现归属于母公司股东的净利润430.49亿元，同比增长0.86%。

　　拆解营收来看，2024年上半年，兴业银行实现利息净收入748.91亿元，同比增长4.22%；净息差1.86%，同比下降9个基点（BP），降幅较一季度收窄1BP。其中，企金存款付息率2.01%，同比下降25BP；零售存款付息率2.20%，同比下降4BP。

　　半年报指出，兴业银行将拓展低成本结算性存款作为推动负债高质量发展的关键，大力拓展代发、收单、供应链金融等业务；同时，通过高成本存款到期置换、“手工补息”治理等，优化存款结构、压降付息成本。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒在8月23日召开的业绩说明会上表示，在负债端，下半年兴业银行将继续跟国有银行和股份制行一起下调人民币挂牌利率和自律上限，存款成本有进一步调降的空间。“综合来看，下半年整体兴业银行整体息差还是会收窄，从全年预计情况来看，会好于年初制定的1.8%这一预算目标。从执行情况来看，我们还是有望跑赢大市。”林舒说。

　　2024年上半年，兴业银行实现非利息净收入381.52亿元，同比减少10.38亿元，下降2.65%。值得注意的是，手续费及佣金净收入同比下降19.42%，其中咨询顾问手续费收入几近腰斩，该行在半年报中解释称“受权益市场波动、保险新规、主动权益类基金管理费费率下调等因素影响”，并强调理财新产品收入同比增长4.18%。此前该行对于2023年是六年来首次营收负增长的解释是，受2022年理财老产品一次性收益确认抬高基数影响。

　　资产质量方面，截至2024年6月末，兴业银行不良贷款余额610.18亿元，较上年末增加25.27亿元；不良贷款率1.08%，较上年末上升1BP。报告期内，共计提资产减值损失343.04亿元，同比增长10.20%；拨备覆盖率为237.82%，较上年末下降7.39个百分点。

　　其中，房地产不良资产率3.65%，较上年末上升62BP；对公房地产融资7510亿元，新增贷款主要投放在城市更新、住房租赁等领域。兴业银行风险管理部总经理赖富荣表示，今年上半年房地产销量和价格继续回落，居民对长期房价的预期也没有得到明显改善，“整体房地产市场仍处于筑底阶段”，房地产领域资产质量还是存在一定压力。兴业银行也在审慎评估房地产项目，及时下调部分难以满足城市房地产融资协调机制“白名单”要求的房地产项目的风险分类。

　　“但是整体政策效果还要持续一段时间才能得到显现，在成交量没有持续企稳之前，房企资金链受销售回款的影响，继续承受一定压力。”赖富荣表示，预计兴业银行下半年房地产业务新增不良还会有一些暴露。

　　赖富荣表示，目前兴业银行在化解房地产风险中已经取得一定成效。今年上半年，兴业银行通过评估项目开发销售，已化解风险项目超29亿元；自房地产融资协调机制建立以来，兴业银行累计投放项目63笔，投放金额累计255亿元；此外，还在今年上半年应用经营性物业贷款融资工具化解了超过17亿元的存量风险。

　　兴业银行在半年报中表示，受宏观经济增速放缓、房地产市场低位运行、“供强需弱”等因素影响，同时兴业银行主动加大暴露部分潜在风险项目，因此上半年关注率、逾期率等部分指标有小幅波动。

　　截至2024年6月末，兴业银行关注类贷款余额979.72亿元，较上年末增加135.23亿元；关注贷款率1.73%，较上年末上升18BP。逾期贷款余额824.04亿元，较上年末增加81.21亿元；其中，对公逾期贷款增加59.41亿元，个人逾期贷款增加52.72亿元，信用卡逾期贷款减少30.92亿元。

　　值得注意的是，截至报告期末，兴业银行的重组贷款余额从2023年6月的30.93亿元升至277.36亿元，几乎翻了八倍，重组贷款余额占贷款总额的比例从0.06%升至0.49%。

　　兴业银行风险管理部总经理赖富荣解释，根据国家金融监管总局的要求，兴业银行对重组贷款指标的口径进行了调整，即2024年半年报公布的重组贷款余额既包括重组不良贷款，也包括重组关注类贷款；2023年同期公布的重组贷款余额只包括重组不良贷款。“按照同口径相比，2024年上半年的重组不良贷款余额与去年同期基本持平，约为30亿元。”赖富荣说。

　　根据《商业银行金融资产风险分类办法》，重组贷款是指本集团由于借款人发生财务困难，为促使借款人偿还债务，对借款合同作出有利于借款人调整的贷款，或对借款人现有贷款提供再融资，包括借新还旧、新增贷款等。

　　资产规模方面，截至2024年6月末，兴业银行总资产较上年末增长1.89%，其中贷款总额较上年末增长3.81%；总负债较上年末增长1.5%，其中存款总额较上年末增长4.85%。

　　资本充足率方面，截至2024年6月末，兴业银行资本充足率14.44%，比上年末上升31BP；一级资本充足率10.98%，比上年末上升5BP；核心一级资本充足率9.48%，比上年末下降28BP。

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