用户如果拥有房屋产权证，那么可以办理抵押贷款，抵押贷款的流程和个人住房贷款是相同的，即向农村信用社提交贷款申请，信用社对用户的贷款材料、贷款条件进行审核，通过审核以后签订贷款合同，之后按照合同的约定放款。

　　1、信用良好。良好的个人信用是办理房屋贷款的前提条件之一，而且用户的信用记录越好，贷款通过的成功率就越高，贷款利率方面也有相应的优惠。此外，若是夫妻双方进行借贷的话，贷款审批时会查询夫妻双方的信用报告，所以，要求夫妻双方的征信都必须良好才行。

　　2、贷款年龄符合要求。贷款年龄是贷款机构的硬性要求，若用户的年龄不达标的话，就会导致用户的贷款被直接拒绝。一般贷款机构会要求用户的年龄在18-60周岁之间，具备完全民事行为能力，且要能够提供有效身份证明和相应的居住证明，才有望申贷成功。

　　而用户只拥有土地证没有房产证，那么就不能申请贷款，因为抵押贷款必须拥有房产证。

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